生命保険の基本的な考え方やメリットを確認しながら、 お客様に合ったプランの選び方をご紹介します。
現代の私たちの家庭は生活水準の上昇により支出が増える傾向にあります。また、各種ローンの増大によって家計の負担は増加しています。万一の家族の死亡や災害は、収支バランスの崩壊を招くことになります。私たちはこれらのリスクに対して、事前に十分な準備をしておくことが必要です。万一の場合に備える方法として、契約したその日から即座に大きな保障が得られる生命保険が、もっとも合理的といえます。基本的に生命保険は、防ぐことのできない事故による金銭的な損失から守るためのものですが、その他にもメリットがあります。
- 病気やケガに対する医療資金の確保
- 退職後の快適な暮らしを支える老後の生活保障
- 子どもの教育・結婚資金の準備
- 住宅資金の確保等
以上のような幅広い役割をもっています。
生命保険は暮らしを保障する大切なものです。
選択の参考となる、基本的なガイドラインをご紹介します。
保険の種類を選びましょう
家族構成等から考えられる経済的なリスクを認識して、保険に何を求めるかを明確にしましょう。
残された家族の生活が心配
- 保障期間は一定で保険料はできるだけ低く抑えたい・・・定期保険
- 保障期間は終身で貯蓄性のあるものがよい・・・終身保険・養老保険
入院したときの費用が心配
- 病気やケガによる医療費に備えたい・・・医療保険
- 特定の病気に備えたい・・・がん保険
医療保険についてはこちらをご覧ください。
保険期間を設定しましょう
保険種類を選んだら、次にその保険がいつまで必要かを考えます。一般的に以下のようなポイントから保険期間を決めていきます。
- 子供の進学まであと何年？
- 子供が独立するまであと何年？
- 退職まであと何年？
- 平均余命はあと何年？
必要な保障額を決めましょう
必要な金額は家族構成・現在の収入・資産・子供の年齢等で異なります。公的保障や企業保険、預貯金等の収入源を考え、不足する金額を生命保険等で準備します。
必要保障額は本人や家族の事情の変化、時間の経過とともに変化しますので、5〜10年に一度は見直す必要があります。
保険料についても考えましょう
生命保険を選ぶ上で、考えなくてはならないのが保険料です。貯蓄性のある保険は同じ保障内容でも保険料が高くなります。
必要な保障を支出可能な範囲で選ぶことが大切です。多くの方にとって、必要な保障分の保険料は負担が大き過ぎるといえます。ですから、どんなニーズが最も重要か、よく考えなくてはなりません。
また、保険料払込期間中に保険料が変わる場合（更新型・ステップ払）がありますので注意しましょう。
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- 生命保険の基礎用語については、こちらを参考にしてください。
- 生命保険文化センター「知っておきたい生命保険の基礎知識（用語辞典）」
